پولشویی چیست؟

هدف تعداد زیادی از اعمال مجرمانه، کسب سود برای فرد یا گروهی است که این عمل را انجام می دهند.
پولشویی پردازش این عواید مجرمانه برای پنهان کردن منشأ غیرقانونی آنها است. این روند از اهمیت حیاتی برخوردار است ، زیرا مجرم را قادر می سازد تا از این سودها بدون به خطر انداختن منبع آنها بهره مند شود.
فروش غیرقانونی اسلحه ، قاچاق و فعالیت های جرایم سازمان یافته ، از جمله به عنوان مثال حلقه های قاچاق مواد مخدر و روسپی گری ، می تواند درآمد زیادی بدست آورد. برنامه های اختلاس ، تجارت داخلی ، رشوه و کلاهبرداری رایانه ای نیز می توانند سودهای کلانی کسب کنند و انگیزه ای برای "مشروعیت بخشیدن" به سودهای بد حاصل از طریق پولشویی ایجاد کنند.
هنگامی که یک فعالیت مجرمانه سود قابل توجهی ایجاد می کند ، فرد یا گروهی که درگیر آن هستند باید راهی برای کنترل وجوه بدون جلب توجه به فعالیت اصلی یا افراد درگیر پیدا کنند. مجرمان این کار را با پنهان کردن منابع ، تغییر فرم یا انتقال وجوه به محلی که احتمال جلب توجه آنها کمتر است ، انجام می دهند.
در پاسخ به افزایش نگرانی در مورد پولشویی ، گروه ویژه اقدام مالی در مورد پولشویی (FATF) توسط اجلاس G-7 در پاریس در سال 1989 برای ایجاد یک پاسخ بین المللی هماهنگ ایجاد شد. یکی از اولین وظایف FATF تهیه توصیه هایی بود که در مجموع 40 مورد بود ، که اقدامات دولت های ملی برای اجرای برنامه های موثر ضد پولشویی را تعیین می کند.
چه مقدار پول در سال شسته می شود؟
از نظر ماهیت، پولشویی یک فعالیت غیرقانونی است که توسط مجرمان انجام می شود و خارج از محدوده طبیعی آمار اقتصادی و مالی است. همراه با برخی دیگر از جنبه های فعالیت اقتصادی زیرزمینی ، تخمین های تقریبی ارائه شده است تا بتواند مقیاس مسئله را درک کند.
دفتر مبارزه با مواد مخدر و جرایم ملل متحد (UNODC) مطالعه ای را برای تعیین میزان وجوه نامشروع حاصل از قاچاق مواد مخدر و جرایم سازمان یافته و بررسی میزان پولشویی این وجوه انجام داد. این گزارش تخمین می زند که در سال 2009 ، عواید کیفری 3.6٪ از تولید ناخالص داخلی جهانی بوده است که 2.7٪ (یا 1.6 تریلیون دلار آمریکا) پولشویی شده است.
این در برآورد گسترده صندوق بین المللی پول است که در سال 1998 اظهار داشت كه حجم كل پولشویی در جهان می تواند بین دو تا پنج درصد از تولید ناخالص داخلی جهان باشد. با استفاده از آمار سال 1998 ، این درصد نشان می دهد که پولشویی بین 590 میلیارد دلار و 1.5 تریلیون دلار آمریکا بوده است. در آن زمان ، رقم پایین تقریباً معادل ارزش کل تولید اقتصادی به اندازه اسپانیا بود.
با این حال ، تخمین های فوق باید با احتیاط رفتار شود. هدف آنها تخمین میزان پولشویی است. به دلیل غیرقانونی بودن معاملات ، آمار دقیقی در دسترس نیست و بنابراین تهیه برآورد قطعی از میزان پولی که سالانه در سطح جهان شسته می شود ، غیرممکن است. بنابراین FATF هیچ ارقامی را در این زمینه منتشر نمی کند.
پولشویی چگونه انجام می شود؟
در مرحله اولیه - یا قرار دادن - پولشویی ، پولشویی سودهای غیرقانونی خود را وارد سیستم مالی می کند. این کار ممکن است با تقسیم مقدار زیادی وجه نقد به مبالغ کمتر چشمگیر که پس از آن مستقیماً به یک حساب بانکی واریز می شود ، یا با خرید یک سری ابزارهای پولی (چک ، حواله و غیره) که پس از جمع آوری و واریز می شود. حسابها در مکان های دیگری پس از ورود وجوه به سیستم مالی ، مرحله دوم - یا لایه بندی - انجام می شود. در این مرحله ، پولشویی دست به یک سری تبدیل یا جابجایی وجوه می زند تا آنها را از منبع خود دور کند.
وجوه ممکن است از طریق خرید و فروش ابزارهای سرمایه گذاری هدایت شود ، یا پولشویی به سادگی وجوه خود را از طریق یکسری حساب در بانک های مختلف در سراسر جهان بصورت زنجیره به هم متصل میکنند. این استفاده از حسابهای پراکنده به طورگسترده برای پولشویی به ویژه درکشورهایی که در تحقیقات ضد پولشویی همکاری نمی کنند ، شایع است.
در برخی موارد ، پولشویی ممکن است نقل و انتقالات را به عنوان پرداخت کالا یا خدمات پنهان کند و در نتیجه ظاهر قانونی به آنها بدهد.
پس از پردازش موفقیت آمیز سود جنایی خود در دو مرحله اول ، پولشویی آنها را به مرحله سوم منتقل کرد - ادغام - که در آن بودجه دوباره وارد اقتصاد قانونی می شود. پولشویی ممکن است سرمایه گذاری را در املاک و مستغلات ، دارایی های لوکس یا مشاغل تجاری سرمایه گذاری کند.
پولشویی در کجا اتفاق می افتد؟
از آنجا که پولشویی نتیجه تقریباً تمام جرایم سودآوری است ، عملاً در هر جای دنیا ممکن است رخ دهد. به طور کلی ، افراد پولشویی تمایل دارند کشورها یا بخش هایی را جستجو کنند که در آنها به دلیل ضعیف یا ناکارآمد بودن برنامه های ضد پولشویی ، ردیابی کمی وجود دارد. زیرا هدف از پولشویی پس گرفتن وجوه غیرقانونی است
به شخصی که آنها را تولید کرده است ، افراد پولشویی معمولاً ترجیح می دهند وجوه خود را از طریق سیستم های مالی پایدار جابجا کنند.

فعالیت پولشویی ممکن است از نظر جغرافیایی با توجه به مرحله ای که وجوه پولشویی رسیده است متمرکز شود. به عنوان مثال ، در مرحله استقرار ، وجوه معمولاً تقریباً نزدیک به فعالیت تحت نهاده پردازش می شوند. اغلب ، اما نه در هر مورد ، در کشوری که بودجه از آنجا نشات می گیرد.
با مرحله لایه بندی ، فرد متشکل از پولشویی ممکن است یک مرکز مالی فراساحل ، یک مرکز تجاری بزرگ منطقه ای یا یک مرکز بانکی جهانی - هر مکانی که زیرساخت های مالی یا تجاری مناسبی را فراهم کند ، انتخاب کند. در این مرحله ، وجوه شسته شده همچنین می توانند فقط حسابهای بانکی را در مکانهای مختلفی که بدون انجام اثری از مبدا یا مقصد نهایی آنها انجام می شود ، حمل و نقل کنند.
سرانجام ، در مرحله ادغام ، اگر پولشویی در صندوق های پول شویی در اقتصادهای ناپایدار یا مکان هایی با فرصت های محدود سرمایه گذاری ایجاد شود ، ممکن است سرمایه های شسته شده را در مکان های دیگری سرمایه گذاری کنند.
پولشویی چه تاثیری بر تجارت دارد؟
یکپارچگی بازار خدمات بانکی و مالی به شدت به این درک بستگی دارد که عملکرد آن در چارچوبی از استانداردهای عالی حقوقی ، حرفه ای و اخلاقی انجام می شود. اعتبار به صداقت یکی از با ارزش ترین دارایی های یک موسسه مالی است.
اگر وجوه حاصل از فعالیت های جنایی به راحتی از طریق یک موسسه خاص قابل پردازش باشد - یا به دلیل اینکه کارمندان یا مدیران آن رشوه داده شده اند یا اینکه این موسسه چشم خود را بر جنایتکارانه بودن این گونه وجوه بسته است - می توان این موسسه را به یک معاشرت فعال با مجرمان و خود بخشی از شبکه جنایی شود. شواهد چنین مشارکت تأثیر مخربی بر نگرش سایر واسطه های مالی و مقامات نظارتی و همچنین مشتریان عادی خواهد داشت.
در مورد پیامدهای منفی اقتصادی کلان پولشویی کنترل نشده ، می توان تغییرات غیرقابل توجیه در تقاضای پول ، خطرهای احتیاطی برای سلامت بانک ، اثرات آلودگی بر معاملات مالی قانونی و افزایش نوسانات جریان سرمایه بین المللی و نرخ ارز را به دلیل پیش بینی نشده مرزی ذکر کرد. انتقال دارایی. همچنین ، به دلیل پاداش دادن به فساد و جرم ، پولشویی موفق به تمامیت جامعه آسیب می زند و دموکراسی و حاکمیت قانون را تضعیف می کند.
پولشویی چه تاثیری در توسعه اقتصادی دارد؟
پولشویی ها به طور مداوم به دنبال مسیرهای جدید برای پولشویی وجوه خود هستند. اقتصادهایی که مراکز مالی در حال رشد یا توسعه دارند ، اما کنترل ناکافی به ویژه هنگامی که کشورهای مرکز مالی مستقر رژیم های جامع ضد پولشویی را اجرا می کنند ، آسیب پذیر هستند.

تفاوت بین سیستم های ملی ضد پولشویی توسط پولشویی هایی که تمایل دارند شبکه های خود را با اقدامات متقابل ضعیف یا ناکارآمد به کشورها و سیستم های مالی منتقل کنند ، مورد سو استفاده قرار خواهد گرفت.
برخی ممکن است استدلال کنند که اقتصادهای در حال توسعه توانایی انتخاب بیش از حد در مورد منابع سرمایه مورد نظر خود را ندارند. اما به تعویق انداختن اقدام خطرناک است. هرچه بیشتر به تعویق بیفتد ، جنایت سازمان یافته ریشه ای تری می یابد.
همانطور که با یکپارچگی آسیب دیده یک موسسات مالی فردی ، تصور می شود که بخش های تجاری و مالی یک کشور تحت کنترل و نفوذ جرایم سازمان یافته است ، در سرمایه گذاری مستقیم خارجی تأثیر مهار می کند. مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم بخشی از ایجاد یک فضای دوستانه تجاری است که پیش شرط توسعه پایدار اقتصادی است.
چه ارتباطی با جامعه در کل وجود دارد؟
هزینه های احتمالی اجتماعی و سیاسی پولشویی ، اگر کنترل نشود یا با آن بی اثر برخورد شود ، جدی است. جرایم سازمان یافته می تواند به موسسات مالی نفوذ کند ، از طریق سرمایه گذاری کنترل بخش های بزرگی از اقتصاد را بدست آورد و یا به مقامات دولتی و در واقع دولت ها رشوه دهد.
نفوذ اقتصادی و سیاسی سازمانهای جنایی می تواند موجب تضعیف ساختار اجتماعی ، معیارهای اخلاقی جمعی و در نهایت نهادهای دموکراتیک جامعه شود. در کشورهایی که به سیستم های دموکراتیک منتقل می شوند ، این تأثیر جنایی می تواند انتقال را تضعیف کند. اساساً ، پولشویی با فعالیت مجرمانه زمینه ای که ایجاد کرده است ، ارتباطی جدایی ناپذیر دارد. پولشویی فعالیت جنایی را ادامه می دهد.
مبارزه با پولشویی چگونه به مبارزه با جرم کمک می کند؟
پولشویی تهدیدی برای عملکرد خوب یک سیستم مالی است. با این حال ، این می تواند همچنین پاشنه آشیل فعالیت جنایی باشد.
در تحقیقات اجرای قانون در مورد فعالیت های جنایتکارانه سازمان یافته ، غالباً ارتباطاتی است که از طریق سوابق معاملات مالی ایجاد می شود و اجازه می دهد دارایی های پنهان واقع شوند و هویت مجرمان و سازمان جنایی مسئول را مشخص می کند.
وقتی بودجه جنایی از سرقت ، زورگیری ، اختلاس یا کلاهبرداری به دست می آید ، تحقیقات درباره پولشویی به طور مکرر انجام می شود تنها راه برای یافتن وجوه سرقت شده و بازگرداندن آنها به قربانیان.از همه مهمتر ، هدف قرار دادن جنبه پولشویی در فعالیت های مجرمانه و محروم کردن مجرم از دستاوردهای سوء بدست آمده به معنای ضربه زدن به او در جایی که آسیب پذیر است. بدون سود قابل استفاده ، فعالیت مجرمانه ادامه نخواهد یافت.
دولت های منفرد باید در این باره چه کنند؟
برای مقابله با پولشویی می توان کارهای زیادی انجام داد و در واقع ، بسیاری از دولت ها رژیم های گسترده ضد پولشویی را ایجاد کرده اند. هدف این رژیم ها افزایش آگاهی نسبت به این پدیده - هم در دولت و هم در بخش تجارت خصوصی - و سپس ارائه ابزارهای قانونی یا نظارتی لازم به مقامات مسئول مبارزه با این مشکل است.
برخی از این ابزارها عبارتند از ارتکاب جرم به پولشویی. اختیار دادن به آژانس های تحقیق برای ردیابی ، توقیف و در نهایت مصادره داراییهای ناشی از مجرمانه. و ایجاد چارچوب لازم برای اجازه دادن به آژانس های درگیر مبادله اطلاعات بین خود و با همتایان سایر کشورها. از اهمیت حیاتی برخوردار است که دولتها همه صداهای مربوطه را در تدوین برنامه ملی مبارزه با پولشویی درگیر کنند. به عنوان مثال ، آنها باید مقامات انتظامی و نظارتی مالی را با بخش خصوصی جمع کنند تا موسسات مالی بتوانند در برخورد با مشکل نقشی داشته باشند. این از جمله شامل مشارکت مقامات مربوطه در ایجاد سیستم های گزارش معاملات مالی ، شناسایی مشتری ، استانداردهای نگهداری سوابق و وسیله ای برای تأیید انطباق است.
آیا دولتهایی که اقدامات لازم را انجام داده اند هنوز باید نگران باشند؟
پولشویی ها در طول زمان نشان دادند که در ایجاد طرح های جدید برای دور زدن اقدامات متقابل یک دولت خاص بسیار خیالی هستند. یک سیستم ملی باید به اندازه کافی انعطاف پذیر باشد تا بتواند طرح های جدید پولشویی را کشف و به آنها پاسخ دهد.
اقدامات ضد پولشویی غالباً پولشویی ها را مجبور می کند با اقدامات ضعیف یا ناکارآمد برای مقابله با مشکل به بخش هایی از اقتصاد بروند. بازهم ، یک سیستم ملی باید به اندازه کافی انعطاف پذیر باشد تا بتواند اقدامات متقابل را در زمینه های جدید اقتصاد خودش گسترش دهد. سرانجام ، دولت های ملی باید با سایر حوزه های قضایی همکاری کنند تا اطمینان حاصل شود که فقط با انتقال به محل دیگری که پولشویی تحمل می شود ، پولشویی قادر به ادامه کار نیست.
در مورد ابتکارات چند جانبه چطور؟
طرح های پولشویی در مقیاس بزرگ بطور مداوم حاوی عناصر فرامرزی است. از آنجا که پولشویی یک مشکل بین المللی است ، همکاری بین المللی یک ضرورت اساسی در مبارزه با آن است. تعدادی ابتکار عمل برای مقابله با این مشکل در سطح بین المللی ایجاد شده است.
سازمانهای بین المللی ، مانند سازمان ملل متحد یا بانک تسویه حسابهای بین المللی ، در اواخر دهه 1980 اقدامات اولیه ای را برای حل این مشکل انجام دادند. به دنبال ایجاد FATF در سال 1989 ، گروه های منطقه ای - اتحادیه اروپا ، شورای اروپا ، سازمان ایالت های آمریکا ، به نام چند مورد - استانداردهای ضد پولشویی را برای کشورهای عضو خود تعیین کردند. دریای کارائیب ، آسیا ، اروپا و جنوب آفریقا سازمان های منطقه ای مشابه مبارزه با پولشویی ایجاد کرده اند و گروه های مشابهی برای غرب آفریقا و آمریکای لاتین در سال های آینده برنامه ریزی شده است.
در صورت مشکوک بودن به پرونده پولشویی با چه کسی می توانم تماس بگیرم؟
FATF یک نهاد سیاستگذار است و هیچ اختیاری برای تحقیق ندارد. با توجه به تحقیق درباره یک شرکت و افرادی که درگیر پولشویی هستند ، افراد باید با مقامات تحقیق محلی خود تماس بگیرند.